Betalingsanmerkninger er ikke bare lite fordelaktig for deg som privatperson. Som bedrift vil en eller flere betalingsanmerkninger kunne ha en rekke negative konsekvenser.
(Skrevet av samlino.no)
Flere privatpersoner og foretak ender dessverre opp med betalingsanmerkninger på grunn av dårlig betalingsevne. Dette gjelder særlig mindre eller nylig oppstartede bedrifter. Ved utgangen av januar i år, var 84.000 foretak i Norge registrert med én eller flere betalingsanmerkninger.
Hva er en betalingsanmerkning?
En betalingsanmerkning er en merknad på deg som privatperson eller bedrift som kan komme av at du har unnlatt å betale dine regninger i tide og at saken har havnet i inkasso. Anmerkningene kommer ikke nødvendigvis kun fra inkassosaker, men kan også komme av at du eller bedriften er konkurs eller har andre typer gjeldsordninger. I flere tilfeller kan det være at dine kunder ikke har betalt det de skylder i tide, som kan føre til dårlig likviditet og betalingsevne i perioder for din bedrift.
I motsetning til privatpersoner som først får innrapportert sin anmerkning tidligst 30 dager etter at rettslige skritt er igangsatt, kan anmerkningen hos bedrifter allerede bli registrert 30 dager etter første gang inkassobyrået sendte sitt første krav om inndrivelse av gjelden.
Foretaksform
Hvor mye din bedrift blir påvirket, avhenger av foretaksformen. I enkeltmannsforetak (ENK), selskap med delt ansvar (DA) og ansvarlig selskap (ANS), kan du bli personlig påvirket dersom en eier eller bedriften har misligholdt gjeld. Klarer ikke bedriften å oppfylle økonomiske pengekrav fra for eksempel leverandører, kan kreditoren kreve penger fra eiernes egne lommer.
Når det kommer til aksjeselskap vil økonomien og foretaket være separat, hvilket gjør at man ikke blir særlig påvirket om noe misligholdt gjeld skulle forekomme. Likevel er det flere som setter selskapets sikkerhet i egen eiendom, noe som kan føre til at eiendommen settes på spill.
Din personlige kredittscore
Dersom du har en betalingsanmerkning og samtidig har en sentral rolle i din bedrift, kan dette påvirke muligheten bedriften har til å låne penger – da du gjerne er ansvarlig for bedriftens økonomi. Dette gjelder også om du selv ønsker å ta opp et lån, men holdes tilbake av bedriftens kredittscore.
Dette er konsekvensene
Går utover din kredittscore
Bedriftens kredittscore er basert på dens betalingshistorikk, og beskriver betalingsevnen. Scoren registreres som et tall fra 1 til 100, og gis av et tredjepartsselskap. Det er flere faktorer som er med på å bestemme kredittscoren. Først og fremst vil den være ganske lav dersom din bedrift har en eller flere betalingsanmerkninger, løpende inkassosaker eller utestående gjeld. Andre faktorer som spiller inn er inntekt, næringsinteresser og, i noen tilfeller, alder.
Vanskeligere tilgang på kreditt
Ofte vil bedriftens kredittscore avgjøre om en lånesøknad godkjennes. Banken og andre kreditorer bruker kredittsjekken som et verktøy for å vurdere din betalingsevne. Har din bedrift mye misligholdt gjeld, og kredittscoren er lav, kan det bli vanskelig å få et godt lånetilbud. I verste fall vil det komme et avslag på søknaden.
Vil påvirke samarbeid med leverandører
En dårlig kredittscore og eventuelle betalingsanmerkninger kan påvirke samarbeid med leverandører. Hvis en leverandør tar en kredittsjekk av ditt selskap, vil de blant annet kunne få en oversikt over eventuelle betalingsanmerkninger, en rating for konkursrisiko og regnskap. En leverandør som opplever at din bedrift har dårlig betalingsvillighet, kan ha dette som grunnlag for å ikke starte et samarbeid med din bedrift. Fra deres perspektiv er dette en forståelig reaksjon, da de ikke vet om de vil få penger tilbake.
I tillegg kan det bli vanskelig å leie både lokaler og maskiner, samt skaffe ulike typer abonnementer, som strøm og telefon. Dårlig kredittscore kan også gjøre firmaet uaktuelt som tilbyder i offentlige anbud.
Verste utfall
Det siste og verste utfallet kan være utleggs- eller konkursbegjæring. Det vil si at bedriften ikke har klart å betale tilbake gjeld etter gjentatte purringer, og kreditoren har tatt saken til namsmannen. Her blir enten verdisaker hentet fra bedriften for å nedbetale gjelden, eller bedriften stemples som konkurs.
Hva kan gjøres?
Det er viktig å ha kontroll på alt som går inn og ut av bedriften – og til hvilke tider, slik at du vet i hvilke perioder du vil ha penger tilgjengelig. For å unngå en betalingsanmerkning og at saker går til inkasso, vil det være nødvendig å betale alle regninger før forfall. Dersom du får problemer med tilbakebetaling anbefales det å ta kontakt med kreditoren det gjelder, og forsøke å finne alternative løsninger.
Har du problemer med at kundene ikke betaler for seg – enten det er privatpersoner eller bedrifter – er det mulig å ta en kredittsjekk. På denne måten kan du se relevant informasjon, samt bedrifters regnskap og utvikling, og utelukke de med dårlig betalingsvillighet, slik at du er sikker på at pengene ruller inn i tide.
En betalingsanmerkning vil ikke sitte med deg for alltid. Etter at all utestående gjeld og omkostninger er innbetalt vil denne automatisk fjernes.
